Desafíos y ética en el uso de la IA en la prevención de fraudes financieros

Cada vez es más evidente que lo digital, especialmente a través de aplicaciones y APIs, se ha vuelto aún más presente en la vida diaria de bancos, fintechs y sus clientes.

La facilidad para resolver cualquier acción bancaria sin siquiera tener que ir a una sucursal ha conquistado a la gran mayoría de la población. Y es precisamente por eso que los bancos, fintechs y otros, buscan ofrecer una mejor experiencia digital a sus clientes.

Y con esto, es necesario hablar sobre la Inteligencia Artificial como una herramienta de prevención de fraudes para las instituciones financieras y como garantía de un servicio seguro para los clientes. Cada vez es más difícil hablar de lo digital sin mencionar la Inteligencia Artificial y las APIs, sin embargo, debemos comprender cómo pueden contribuir en transacciones tan importantes como las financieras.

Según una investigación realizada por el Informe de Banca Digital, el 75% de las instituciones financieras consideran utilizar la IA y las APIs en sus procesos, como por ejemplo: procesamiento de pagos, análisis crediticios, entre otras acciones presentes en la vida cotidiana del cliente. Pero para comprender los desafíos en el uso de la IA para combatir fraudes, vamos a conocer un poco más sobre ellas.

Para saber cómo podemos protegernos de los fraudes financieros, tenemos que conocer al menos las más comunes. A medida que la tecnología se utiliza más, también surgen nuevas formas de fraude. Aquí hay algunas:

Esta es una de las más frecuentes cuando pensamos en fraudes financieros. El robo de identidad ocurre cuando alguien utiliza información personal de otra persona para cometer fraude.

Normalmente, quien comete el fraude obtiene datos como el RFC, números de tarjetas de crédito, cuentas bancarias, etc. Con esto y también con el uso de la imagen de la víctima, es posible acceder a entornos virtuales para cometer el fraude.

En este caso, la práctica consiste en el robo del RFC, CUIT, NIT O RUC de la víctima. Con este documento en mano, es posible obtener crédito, solicitar una nueva tarjeta de crédito, contratar servicios, entre otras cosas. Si la empresa no cuenta con seguridad para protegerse de fraudes, difícilmente sabrá si quien está haciendo esto es realmente el propietario o no.

La inyección de SQL es un fraude dirigido a sitios con poca seguridad de datos. Es una técnica que roba datos de un usuario específico, como contraseñas, inicios de sesión, registros, entre otros. Con estos datos en mano, los hackers entran en acción y pueden afectar financieramente al verdadero propietario de esos datos.

Este fraude también es muy conocido. Los datos del titular de la tarjeta se pueden utilizar para hacer compras en línea o incluso para realizar retiros de dinero.

La Inteligencia Artificial tiene la capacidad de aprender, reconocer voz e imagen e incluso razonar. Estos son factores importantes para contribuir a la lucha contra las fraudes financieras.

La IA puede ser una aliada sólida en esta lucha, ya que representa sistemas diseñados precisamente para comprender patrones, tomar decisiones basadas en datos y aprender de manera automática. Además, un sistema de IA puede analizar una gran cantidad de datos en tiempo real y detectar algo que un ser humano podría pasar por alto.

Por lo tanto, podemos entender que la IA es muy importante en esta lucha por dos factores: el análisis del comportamiento del usuario y la detección de patrones. Es decir, puede analizar todo el recorrido digital de un usuario en sitios web, transacciones, etc. y detectar un patrón específico en esas acciones, alertando en caso de alguna anomalía.

Como mencionamos antes, la Inteligencia Artificial es una herramienta muy importante en la lucha contra cualquier tipo de fraude financiero. Sin embargo, aún existen algunas limitaciones en los sistemas, ya que las empresas deben considerar algunos desafíos, como:

• Complejidad en el uso:

Existen sistemas de IA que son altamente complejos de usar, lo que puede dificultar que el usuario encuentre lo que realmente necesita y esto puede ser un problema para la empresa.

Cuando hablamos de IA, también debemos pensar en la experiencia del usuario. La facilidad y la simplicidad deben ir de la mano en este proceso. Si el sistema es simple, el usuario puede aprovechar toda la seguridad que ofrece.

• Recursos desactualizados:

Recuerda que mientras buscamos nuevas formas de desarrollar sistemas anti-fraude, los defraudadores también están innovando en sus prácticas. Por lo tanto, los sistemas de IA deben actualizarse con frecuencia. De lo contrario, los resultados no serán los esperados.

• Conformidad con los mecanismos legales:

Este es un punto extremadamente importante, ya que también se refiere a la privacidad de los datos de los usuarios. Es necesario que los sistemas cumplan legalmente con los mecanismos judiciales. Es decir, estar en conformidad con la LGPD (Ley General de Protección de Datos). La empresa debe adaptar sus sistemas para proteger los datos personales de sus clientes, con el objetivo de prevenir fraudes.

De alguna manera, podríamos decir que los bancos se están volviendo cada vez más conversacionales. Esto se debe a una nueva forma de actuar de la sociedad y a una nueva necesidad del usuario.

Sin embargo, cualquier cambio debe ser analizado y comprendido para evitar al máximo cualquier tipo de fallo que pueda exponer a un usuario. El uso de la Inteligencia Artificial para prevenir fraudes financieros es una forma innovadora y efectiva de proteger datos valiosos para personas y empresas.

Para que la empresa evite estos tipos de fraudes, también es fundamental estar siempre en conformidad, para que los sistemas de IA se utilicen de manera correcta y estratégica.