Desafios e ética na utilização da IA na prevenção de fraudes financeiras

Cada vez mais é possível notarmos que o digital, principalmente por meio de aplicativos e APIs, se tornou ainda mais presente no dia a dia de bancos, fintechs e seus clientes.

A facilidade de resolver qualquer ação bancária sem mesmo ter que ir a uma agência conquistou a grande maioria da população. E justamente por isso, os bancos, fintechs, entre outros, buscam oferecer uma melhor experiência digital para os seus clientes.

E com isso, é necessário falarmos sobre a Inteligência Artificial como uma ferramenta de prevenção de fraudes às instituições financeiras e como garantidora de um serviço seguro aos clientes. Está cada vez mais difícil falarmos do digital sem citar a Inteligência Artificial e as APIs, no entanto, precisamos entender como elas de fato podem contribuir em transações tão importantes quanto as financeiras.

Segundo uma pesquisa feita pelo Digital Banking Report, 75% das instituições financeiras cogitam utilizar a IA e API em seus processos, como por exemplo: processamento de pagamentos, análise de créditos, entre outras ações presentes no dia a dia do cliente. Mas para entendermos os desafios na utilização da IA para combater fraudes, vamos conhecer um pouco mais sobre elas.

Para saber como podemos nos proteger de fraudes financeiras, temos que conhecer quais são, pelo menos, as mais comuns. A partir do momento que a tecnologia é mais utilizada, a criação de novas fraudes também ocorrem. Veja algumas:

Essa é uma das que mais ocorre com frequência quando pensamos em fraudes financeiras. O roubo de identidade se dá a partir do momento que alguém utiliza informações pessoais de outra pessoa, para praticar a fraude. Normalmente quem pratica a fraude, toma posse de dados como: CPF, números de cartões de crédito, conta bancária, etc. Com isso e também com o uso da imagem da vítima, é possível acessar ambientes virtuais para a prática da fraude.

Nesse caso, a prática configura no roubo do CPF da vítima. Com esse documento em mãos, é possível obter crédito, solicitar um novo cartão de crédito, contratar serviços, entre outras coisas. Se a empresa não possuir uma segurança de proteção de fraudes, dificilmente saberá se quem está fazendo isso é realmente o dono ou não.

A injeção de SQL é uma fraude voltada a sites com pouca segurança de dados. É uma técnica que rouba dados de um determinado usuário como senha, logins, cadastros, entre outros. Com esses dados em mãos, os hackers entram em ação e conseguem atingir financeiramente o real dono desses dados.

Essa fraude também é bem conhecida. Os dados do titular do cartão podem ser utilizados para realizar compras online ou até mesmo para efetuar saques em dinheiro.

A Inteligência Artificial tem como diferencial a capacidade de aprender, reconhecer voz e imagem e até mesmo de raciocinar. E esses são fatores importantes para contribuir com o combate a fraudes financeiras.

A IA pode ser uma forte aliada nesse combate, pois ela representa sistemas que são projetados justamente para entender padrões, tomar decisões pautadas em dados e aprender de forma automática. Além disso, um sistema de IA consegue analisar uma enorme quantidade de dados em tempo real e detectar algo que seria totalmente possível passar batido por um ser humano.

Sendo assim, podemos entender que a IA é muito importante nessa luta por dois fatores: análise de comportamento de um usuário e detecção de padrões. Ou seja, ela pode analisar todo o trajeto digital de um usuário em sites, transações, etc e com isso detectar um certo padrão daquelas ações, conseguindo alertar caso haja alguma anormalidade.

Como comentamos há pouco, a Inteligência Artificial é uma arma muito importante na luta contra qualquer tipo de fraude financeira. No entanto, ainda existem algumas limitações nos sistemas, pois alguns desafios para as empresas devem ser considerados, como por exemplo:

• Complexidade no uso:

Existem sistemas de IA que contam com uma complexidade altíssima durante o uso e isso faz com que o usuário não consiga encontrar aquilo que de fato ele precisa e isso pode causar um problema para a empresa.

Quando falamos em IA precisamos pensar também na experiência do usuário. Facilidade e simplicidade devem caminhar lado a lado nesse processo. Se o sistema for simples, o usuário consegue aproveitar toda a segurança que ele oferece.

• Recursos desatualizados:

Lembre-se que quanto mais buscamos novas formas de desenvolver sistemas antis fraudes, os fraudadores também estão inovando nas práticas. Justamente por isso que os sistemas de IA precisam ser atualizados com frequência. Caso contrário, o resultado não será aquele que se espera.

• Conformidade com mecanismos legais:

Esse é um ponto extremamente importante, pois diz respeito também à privacidade dos dados dos usuários. É necessário que os sistemas correspondam legalmente aos mecanismos judiciais. Ou seja, estar de acordo com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados). É necessário que a empresa faça a adaptação dos seus sistemas pensando na proteção de dados pessoais de seus clientes, justamente com o objetivo de evitar fraudes. De certa forma podemos dizer que os bancos estão se tornando cada vez mais conversacionais. Isso se dá a uma nova forma de agir da sociedade e uma nova necessidade do usuário. Porém, toda mudança precisa ser analisada e entendida para evitar ao máximo qualquer tipo de falha que possa expor um usuário. A utilização da Inteligência Artificial visando prevenir as fraudes financeiras é uma forma inovadora e competente de resguardar dados valiosos para pessoas e empresas. Para a empresa evitar esses tipos de fraudes também é fundamental, e por isso é preciso estar sempre em conformidade para que os sistemas de IA sejam utilizados de forma correta e de uma maneira bem estratégica.