A segurança das tecnologias conversacionais financeiras

As tecnologias conversacionais financeiras têm se tornado cada vez mais populares nos últimos anos, impulsionadas pelo avanço da inteligência artificial e do processamento de linguagem natural. Essas tecnologias permitem que os usuários interajam com sistemas financeiros, como bancos, carteiras digitais e plataformas de investimento, de maneira mais intuitiva e conveniente através de interfaces de conversação, como chatbots e assistentes virtuais.

Embora essas soluções ofereçam benefícios significativos em termos de praticidade e eficiência, também levantam questões importantes sobre a segurança das informações financeiras dos usuários. Afinal, a confiança na proteção dos dados pessoais e financeiros é fundamental para a adoção em massa de qualquer tecnologia financeira. Abordar adequadamente as preocupações de segurança é essencial para garantir que as tecnologias conversacionais financeiras sejam seguras e confiáveis.

As plataformas consideradas conversacionais são aquelas plataformas que permitem a interação do cliente com máquinas utilizando uma linguagem bem natural e próxima da que estamos acostumados.

A plataforma conversacional tem como finalidade oferecer uma melhor experiência para o cliente baseada em um bom relacionamento e solução de possíveis problemas.

Inclusive, essa experiência costuma ser multicanal. Ou seja, é possível utilizar mais de um canal de mensagem. Um exemplo: é possível integrar a plataforma por meio do WhatsApp, aplicativo de conversa mais conhecido atualmente. Isso graças a API Whatsapp.

Essa estratégia tem sido bastante adotada por diversas empresas, inclusive as que estão presentes no setor financeiro. Os benefícios dessas plataformas têm chamado bastante atenção, como por exemplo:

• Melhora a satisfação do cliente;
• Reduz custo;
• As respostas são imediatas;
• As plataformas são multicanais, oferecendo uma maior diversidade entre os clientes;
• Otimiza de forma estratégica o tempo dos colaboradores.

Inclusive as tecnologias conversacionais financeiras podem solucionar problemas de usuários sem sequer precisar da interferência humana.

No entanto, é necessário voltarmos nossa atenção também para a importância da segurança, principalmente de dados, desse tipo de tecnologia.

Além de estar por dentro das principais práticas de segurança das tecnologias conversacionais é importante também conhecer um pouco mais sobre as principais fraudes sofridas pelas instituições financeiras.

O setor que mais sofre fraudes atualmente é o financeiro, por isso é muito importante nos protegermos e conhecermos os tipos de fraudes existentes:

A seguir, discutiremos algumas das principais considerações de segurança associadas às tecnologias conversacionais financeiras e as medidas que as empresas implementam para proteger seus usuários:

1. Criptografia: A base da segurança nas tecnologias conversacionais financeiras é a criptografia. As informações sensíveis são criptografadas durante a transmissão e armazenadas em bancos de dados protegidos. A criptografia garante que, mesmo que os dados sejam interceptados por terceiros mal-intencionados, eles sejam ilegíveis e inutilizáveis.
2. Autenticação: A autenticação robusta é fundamental para garantir que apenas os usuários autorizados acessem suas contas e realizem transações financeiras. Além das tradicionais senhas, as tecnologias conversacionais podem incorporar métodos avançados de autenticação, como autenticação de dois fatores (2FA), reconhecimento de voz ou biometria.
3. Controle de acesso: As empresas devem implementar estritas políticas de controle de acesso para limitar o acesso a dados sensíveis apenas a funcionários e sistemas autorizados. Isso ajuda a evitar violações internas de segurança.
4. Treinamento de IA: A inteligência artificial por trás dos chatbots e assistentes virtuais precisa ser treinada para reconhecer e evitar solicitações fraudulentas. Isso pode ser alcançado através da alimentação de modelos de IA com dados relevantes sobre possíveis cenários de fraude.
5. Detecção de anomalias: Algoritmos de detecção de anomalias podem ser empregados para monitorar o comportamento dos usuários e identificar atividades suspeitas, como transações não usuais ou tentativas de acesso não autorizadas.
6. Atualizações de segurança: Manter as tecnologias conversacionais financeiras atualizadas é fundamental para mitigar novas ameaças à segurança. As atualizações regulares de software garantem que quaisquer vulnerabilidades conhecidas sejam corrigidas.
7. Conformidade com regulamentações: As empresas que fornecem tecnologias conversacionais financeiras devem cumprir as regulamentações de segurança financeira, como a Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), caso seja aplicável ao país em questão.
8. Educação do usuário: Os usuários também desempenham um papel crucial na segurança de suas informações. As empresas devem educar seus clientes sobre práticas seguras de uso, como não compartilhar senhas e verificar a autenticidade das solicitações antes de fornecer informações confidenciais.

Para enfrentar esses desafios de segurança, as empresas que oferecem tecnologias conversacionais financeiras estão implementando várias medidas de proteção:

1. Testes de segurança e auditorias: Realizar testes rigorosos de segurança, como testes de penetração e auditorias regulares, para identificar e corrigir vulnerabilidades de software.
2. Monitoramento de Comportamento: Monitorar o comportamento dos chatbots para identificar padrões suspeitos ou atividades anômalas.
3. Encriptação de dados: Implementar criptografia forte para proteger a transmissão e o armazenamento de dados pessoais e financeiros.
4. Autenticação multifator: Exigir autenticação multifator para acessar informações financeiras, adicionando uma camada extra de segurança.
5. Controle de acesso: Aplicar políticas rígidas de controle de acesso para garantir que apenas pessoal autorizado possa acessar informações confidenciais.
6. Aprendizado de máquina para detecção de fraudes: Utilizar algoritmos de aprendizado de máquina para detectar e prevenir atividades fraudulentas e anômalas.
7. Atualizações de software: Manter as tecnologias conversacionais financeiras atualizadas com as últimas correções de segurança.
8. Treinamento de funcionários: Capacitar os funcionários para identificar tentativas de phishing e outras formas de ataques cibernéticos.

Os golpistas têm se desenvolvido cada vez, porém os sistemas tecnológicos conversacionais, com a ajuda da inteligência artificial, estão se tornando cada vez mais seguros.

Em resumo, a segurança das tecnologias conversacionais financeiras é uma preocupação importante, mas os avanços contínuos em criptografia, autenticação, treinamento de IA e práticas de segurança em geral estão tornando essas soluções cada vez mais seguras. No entanto, os usuários também devem ser proativos em sua abordagem para proteger suas informações pessoais e financeiras ao utilizar essas tecnologias inovadoras.