Revolução na Segurança Financeira de Empresas e Clientes: A Incansável Evolução do Machine Learning no Combate às Fraudes!
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De um tempo para cá houve uma notória mudança no comportamento do usuário ao executar transações financeiras. As instituições começaram a aperfeiçoar cada vez mais o atendimento digital, possibilitando ao usuário realizar as transações sem sequer precisar sair de casa.
No entanto, ao mesmo tempo que a praticidade dessas ações aumentaram, a variedade de fraudes também começou a crescer. E por esse motivo foi necessário pensar em estratégias para combater as fraudes financeiras.
O desafio de identificar as fraudes financeiras se tornou primordial até mesmo para a sustentabilidade do negócio, pois além do prejuízo financeiro é a experiência do usuário que também está em jogo.
Uma das maneiras de analisar comportamentos em tempo real e contribuir com a luta contra essas fraudes é a Machine Learning, que conta com um aprendizado contínuo e uma alta eficácia.
Para entendermos a fundo como esse conceito pode contribuir na luta com as fraudes financeiras, é importante conhecermos o conceito dessa tecnologia.
Machine Learning (aprendizado de máquina) é um sistema que pode ou não mudar o seu comportamento de forma autônoma baseado em seu próprio aprendizado. Nesse caso a interferência humana não é de enorme relevância.
Essa alteração de comportamento consiste em regras, que têm como objetivo melhorar uma atividade, ou seja, a machine learning busca tomar a melhor decisão para uma determinada ação. E para tomar essa decisão, ela vai se basear em uma análise de padrões de dados.
Importante ressaltar também que machine learning e inteligência artificial não são a mesma coisa, embora exista essa confusão. A inteligência artificial é um conceito bem mais amplo, que utiliza a machine learning como um de seus recursos.
Certo, e como o aprendizado de máquina pode contribuir na luta com as fraudes financeiras? Antes de responder a essa pergunta é importante também conhecermos as fraudes mais comuns que afetam muitas pessoas:
Essa fraude se dá a partir do momento que alguém rouba e utiliza informações pessoais de outra pessoa.
Normalmente quem pratica a fraude, toma posse de dados como:
Com esse tipo de informação em mãos é possível prejudicar financeiramente a vítima.
Nesse caso, a prática configura no roubo do CPF da vítima. Por meio desse documento se torna possível solicitar cartão de crédito, fazer a contratação de serviços em nome da vítima, entre outras coisas. Se a empresa não possuir uma segurança de proteção de fraudes, dificilmente saberá se o documento está realmente sendo utilizado por quem é de direito.
A injeção de SQL é bem comum em sites com pouca segurança de dados. É uma técnica que rouba dados de um determinado usuário como senha, logins, cadastros, entre outros. Essa fraude é utilizada por meio da linguagem de código SQL, que se trata de uma linguagem padrão para criação de banco de dados.
Fraude muito comum. Os dados do titular do cartão podem ser utilizados para realizar compras online ou até mesmo para efetuar saques em dinheiro.
A machine learning se torna uma ferramenta muito importante para esse combate, pois o algoritmo analisa o comportamento de navegação e compra dos clientes, aprendendo quais passos são comuns naquela transação e quais não são, ou seja, atitudes suspeitas.
Para exemplificar na prática podemos pensar em uma compra realizada com um cartão de crédito. A máquina consegue aprender os padrões e passa a diferenciar uma transação comum de uma transação fraudulenta. Um exemplo é um valor muito discrepante da média realizada naquele cartão dentro de um período de tempo.
Se uma pessoa realiza uma transação com um valor muito elevado, algo incomum para aquele usuário, a máquina aponta uma possível fraude.
No entanto, apenas barrar transações suspeitas não é bem o caminho. Isso pode acabar afetando de alguma forma a experiência do usuário. O ideal é acompanhar e boicotar todo tipo de fraude em tempo real e com bastante assertividade.
Se aplicada de forma correta e estratégica a machine learning pode ter uma boa clareza no momento de decidir se determinada transação é fraudulenta ou não. Além disso, com o tempo ela passa a se adaptar a novas táticas de fraudes.
Os golpes digitais se tornaram recorrentes nos dias atuais. Existem fraudes mais simples até as mais complexas e trabalhosas. Importante ressaltar que os criminosos estão em constante adaptação. Justamente por isso que as tecnologias anti fraudes são indispensáveis em qualquer negócio.
A Sinch é uma empresa especialista e a número um em mensageria e utiliza a Machine Learning e a Inteligência Artificial para contribuir com o negócio e os objetivos dos nossos clientes.
Aproveite para conhecer um pouco mais sobre quem somos e busque a nossa ajuda para tornarmos seu sistema ainda mais seguro e confiável.
